A quién pedir ayuda para sus inversiones
¿Qué tipo de proveedores ofrecen ayuda con las inversiones?
Los proveedores de servicios de inversiones se dividen en tres categorías:
Asesores de inversiones. El término "asesor de inversiones" es un término legal que describe a una amplia variedad de personas que se encuentran en el negocio de brindar asesoramiento sobre los valores (el término "valores" incluye a las acciones, los bonos, los fondos mutuos y las anualidades). Pueden utilizar una variedad de tratamientos además del de asesor de inversiones, como gestor de inversiones, consejero de inversiones, gestor de recursos, gestor de patrimonio o gestor de cartera de valores. Los asesores de inversiones brindan administración continua de inversiones basada en los objetivos del cliente, generalmente con la autoridad que le confiere el cliente al asesor para tomar decisiones con respecto a la inversión, sin tener que obtener aprobación previa del cliente para cada transacción (denominada autoridad discrecional)
Corredores. El término "corredor" y "agente bursátil" son términos legales que se refieren a las personas que están en el negocio de la compra y venta de valores (denominado operación bursátil) en nombre de los clientes. Los vendedores individuales empleados en firmas de corretaje a menudo se denominan corredores de bolsa y se hace referencia oficial a ellos como "representantes registrados de la firma de corretaje". Pero estos individuos también usan muchos otros tratamientos no oficiales. Estos incluyen "consultor financiero", "asesor financiero" y "consultor de inversiones". En los últimos años, las firmas de corretaje han ofrecido una variedad de servicios de planificación financiera cada vez más grande además de la compra y venta de valores.
Planificadores financieros. A diferencia de los términos "asesor de inversiones" y "corredor", el término "planificador financiero" no es un término definido legalmente. Sin embargo, generalmente se refiere a los proveedores que desarrollan y también pueden implementar planes financieros exhaustivos para los clientes en base a sus objetivos a largo plazo. Un plan financiero exhaustivo generalmente cubre temas tales como la planificación del patrimonio, la planificación impositiva, las necesidades de seguro y la gestión de deudas, además de las áreas más orientadas a la inversión, como la planificación de jubilación y de universidad.
Fuente: La Coalición para la Educación de Inversores
