Cómo elegir la inversión a corto plazo que mejor se adapta a sus necesidades
Si está buscando un lugar para invertir a corto plazo, ¿Cómo encontrar la mejor inversión para usted?
Al decidirse, hay tres factores que necesita considerar:
- Liquidez
- Tasa de interés
- Y seguridad del capital
Si la seguridad es importante para usted
Si la seguridad es más importante que el monto que pueda obtener con su dinero, tal vez debería depositarlo en una cuenta de una institución financiera que esté asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Una cuenta de ahorros o de mercado monetario de un banco o caja de crédito le permitirá acceder a su dinero al instante. Si desea guardar su dinero por tres meses y hasta un año, puede comprar un certificado de depósito que podría otorgarle una mayor tasa de interés. Por lo general, sólo los primeros $100,000 que invierta estarán asegurados.
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Liquidez más un mayor rendimiento
Si busca liquidez más un rendimiento levemente superior al que puede obtener en su banco o caja de crédito, existen otros fondos de mercado monetario que podrían satisfacer sus necesidades.
Los fondos de mercado monetario son un tipo particular de fondo mutuo que, de acuerdo a la ley, invierte en valores de bajo riesgo y a corto plazo. Las acciones de mercado monetario pueden ser compradas o vendidas en cualquier momento. A menudo incluyen privilegios de emisión de cheques. Los fondos de mercado monetario tratan de mantener su valor de activo neto en una constante de $1.00 por acción para que sólo el rendimiento ascienda o descienda. Por lo general, lo logran con éxito. Sin embargo, los fondos de mercado monetario no están garantizados por ninguna agencia.
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Tenga cuidado con las imitaciones
Existen otras inversiones a corto plazo a las que a menudo se las llama fondos de mercado monetario pero que no están sujetas a los mismos requisitos que los verdaderos fondos de mercado monetario.
Por lo general, estas inversiones no están registradas en la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC). Están dirigidas únicamente a inversores o instituciones sofisticadas. A menudo requieren grandes inversiones mínimas. Pagan tasas más altas que los verdaderos fondos de mercado monetario pero también tienen un mayor riesgo de pérdida de capital o liquidez.
Información adicional
- Instituto de la Compañía de Inversión (ICI) - Preguntas frecuentes sobre los fondos de mercado monetario
- ICI -Boletín de prensa: Reportando sobre fondos de mercado monetario
Fondos de bonos a corto plazo
Si busca liquidez más un rendimiento superior al que ofrece un fondo de mercado monetario, un fondo de bonos a corto plazo podría satisfacer sus necesidades.
Un fondo de bonos reúne dinero de varios inversores para comprar bonos individuales que permitan alcanzar el objetivo de inversión del fondo. Cada fondo de bonos se maneja en forma profesional, y se categoriza según el tipo de bono en el cual invierte. Un típico fondo de bonos a corto plazo invierte en bonos que vencerán en dos años o menos.
Aunque un bono a corto plazo ofrece un mayor rendimiento potencial que un fondo de mercado monetario, también conlleva un riesgo más elevado. Cuando usted posee un bono o nota de un asegurador solvente, tarde o temprano obtendrá el capital y la tasa de interés estipuladas si conserva el bono o nota hasta su vencimiento. Invertir en un fondo de bonos no funciona de la misma manera.
Si los inversores retiran más dinero del fondo del que están depositando, los administradores del fondo tal vez deban vender bonos del fondo incluso si no es el mejor momento para hacerlo. El valor de activo neto (NAV, por sus siglas en inglés) de una acción en un fondo de bonos a corto plazo puede fluctuar dependiendo del valor de los bonos poseídos por el fondo. Las acciones de los fondos de bonos a corto plazo tienden a fluctuar menos que las acciones de los fondos de bonos a largo plazo, pero incluso en un fondo de bonos a corto plazo no existe garantía de que recuperará al menos el monto de dinero que depositó en el fondo.
Los fondos de bonos están sujetos al riesgo de las tasas de interés que es el riesgo de que el valor de mercado de los bonos poseídos por un fondo fluctúen a medida que las tasas suben o bajan. Los fondos de bonos también están sujetos al riesgo de crédito que es el riesgo de que el emisor del bono pueda incumplir sus obligaciones de pagar a los titulares de bonos. Están sujetos al riesgo de pago anticipado que es el riesgo de que los emisores de los bonos poseídos por un fondo les pagarán por adelantado en el momento en que las tasas de interés hayan descendido.
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Valores con tasa asignada por subasta
Algunos inversores que buscaban inversiones a corto plazo compraron valores con tasa asignada por subasta pensando que podrían obtener un mayor rendimiento y aún tener liquidez. Los rendimientos de los valores con tasa asignada por subasta se determinan en subastas semanales o mensuales. Hasta hace muy poco, un número reducido de estas subastas fracasaron. Cuando las subastas fracasan, las cuentas de los inversores pueden paralizarse aunque el fracaso de una subasta no es un incumplimiento en los bonos subyacentes.
Información adicional
- ICI: El impacto de los trastornos del mercado crediticio sobre los fondos cerrados
- ICI - Preguntas frecuentes sobre los bonos municipales
- La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) - Valores con tasa asignada por subasta: Qué sucede cuando las subastas fracasan
